[경제][재테크] 20대 사회초년생의 재테크 비법? 월급 200만원으로 1억 만드는 방법과 투자 필수 원칙!

나보다 재테크를 잘하는 사람들이 더 많겠지만 나도 공부하면서 열심히 재테크를 하면서 발전하는 만큼 평소에 들었던 20대 사회초년생 재테크에 관한 정보를 풀어볼까 한다.

요즘 내 또래 세대의 투자 메타(?)는 한때 흥했던 공모주부터 시작해서 야수의 심장 이 아니라면 노리기 힘든 빚투와 코인 시장 투자, 3배 레버리지, 인버스 상품들이 주류였다. 그야말로 하이리스크 하이리턴. N포세대니 뭐니 하며 돈 때문에 갈수록 어려워지는 삶에서 벼락부자라는 동아줄을 간절히 바라는 청년들의 마음이 투자로 표현될 것일 수도 있겠다.

나도 대학생 때는 아는 형의 권유로 3배 레버리지 상품에 투자했다가 500만원까지 잃어 봤다. 물론, 초단기 매매를 통해 벌기도 했지만 잃은 게 더 컸다. 미국장이라 새벽에 눈에 핏발세우고 차트를 들여다보던 내 모습은 드라마에서 표현하는 도박광과 다를 게 없었다. 분 단위로 움직이는 차트를 보며 이번엔 오르겠지, 다음엔 오르겠지 하는 기대가 무색하게도 끝도 없이 내려가던 내 주식은 500만원을 고작 3일만에 날려버렸다

당시 대학생인 나에게 500만원은 큰돈이어서 충격이 더 컸었던 것 같다. 그래도 이걸 좋은 교훈으로 삼아 다음부터는 도박 같은 투자는 안 하기 위해 투자 공부도 틈틈이 했다.

그럼 과거에 무지성 투자로 쓴맛을 본 나는 현재 어떤 식으로 투자를 하고 있을까?

이 포스팅에 기대하고 들어오신 분도 있겠지만 나는 뻔하고, 교과서적이고 다들 알고 계시는 가장 기본적인 투자방법을 지키고 있다.

주식 투자는 섹터 별 ETF 분산투자
주식 투자 비율에 비해 조금 못 되는 정도로 채권 ETF도 투자
전체 자산의 50% 정도는 현금($) 보유
그 외 10% 정도는 금(KRX) 보유

큰 수익을 통한 재미나 짜릿함은 없지만 어느 정도 리스크 관리가 되기 때문에 투자 대가인 버핏의 변하지 않는 40년 투자원칙을 지키기엔 제격인 투자방법이다.

가장 기본적이라서 쉬워 보인다고 생각하는가? 아이러니하게도 요즘엔 가장 기본적인 투자방법이 제일 어려운 투자 방법 중 하나다. 큰 거 한방(?) 노리는 투자가 요즘 트렌드에 맞다 보니 가끔 누군가가 크게 벌었다는 소식을 들으면 마음이 흔들리기 마련이다. 그래서 오히려 기본적인 투자방법을 소홀히 하게 된다. 젊은 꼰대 같겠지만 이럴 때야 말로 기본으로 돌아가야 할 때다.

🤔재테크를 통해 이루려는 목표가 무엇인가요?

최종 목표는 경제적 자유겠지만 20대 사회초년생 재테크의 목적으로 한정하면 다들 입을 모아 얘기하는 최소 시드머니 기준 금액인 1억이다. 즉, 1억을 모으는 게 목표이다.

지금은 아래 방법대로 목표액의 절반 정도 이뤘는데 이대로 쭉 지속한다면 30대 초 정도 때 목표를 이룰 수 있을 것 같다.

🤔내가 생각하는 20대 사회초년생 재테크의 필수 원칙은?

사회 초년생의 경우 고연봉 직장이나 전문직이 아니라면 고정 지출을 줄이고, 소비 습관 파악하여 영끌하여 모으는 게 좋다. 특히, 정해진 소비 범위가 벗어날 경우를 대비해 항상 자금 버퍼가 있어야 한다. 자금 버퍼는 일종의 비상금이라고 생각하면 되며 전체 자산의 10% 정도가 적당하다.

어디 방송에서 보니까 영끌하여 모으는 기준을 월급의 80%를 얘기하던데 나는 성과연봉제의 여파로 인해 언제든 월급이 10% 이상은 깎일 수 있으므로 그것을 감안한 70%로 잡았다_{오를 수도 있지만 그럴 일은 거의 없다는…🥹}

아무튼, 월급을 받음과 동시에 내가 약속한 70%의 돈은 내 돈이 아니라는 생각으로 바로 투자용 계좌에 집어넣어야 한다.

🤔1억 모으기 목표를 이루기 위해 어떻게 재테크를 하고 있나요?

자금 버퍼 & 무조건 월급의 70% 투자
정책형 금융상품 적극 활용
지속가능한 투자 태도 유지하기

✅자금 버퍼 & 무조건 월급의 70% 투자

자금 버퍼가 없으면 정해진 소비 범위가 벗어났을 때 멘붕 와서 투자 습관이 깨지기가 쉬우므로 꼭 필수로 만들어두자.

나처럼 부모님과 같이 살면서 돈을 모으려는 사람_캥거루족은 70% ~ 80%의 비율이 적당하다고 생각한다. 만약, 자취를 한다면 생활비나 월세를 감안해서 최소 50% 는 돼야 할 것이다.

✅정책형 금융상품 적극 활용

정부에서 지원하는 정책형 금융상품을 적극 활용해서 투자 수익만큼 발생하는 세금을 가능한 절세하는 것이 좋다. 연말정산 때도 쏠쏠하고 여러모로 청년이 누릴 수 있는 몇 안되지만 꼭 챙겨야 하는 혜택이라고 생각한다.

요즘 주목할만한 정책형 금융상품으로는 청년도약계좌, 청년형 소득공제 장기펀드, ISA가 있다. 가능하면 해당 상품들의 혜택을 최대한 받을 수 있는 효율 금액까지 맞춰서 넣는 게 좋다. _{*각 상품별 자세한 내용은 추후에 정리 예정}

특히, 청년도약계좌 같은 적금 상품은 안전자산에 속하기 때문에 청년도약계좌 납부액과 비슷하거나 그 이상의 금액을 청년형 소득공제 장기펀드, ISA에서는 주식형 자산에 투자하는 게 적절한 전략이라고 생각한다.

내 경우엔 정책형 금융상품들의 효율 금액까지 맞춰서 넣기 위해 개인연금, 퇴직연금의 납부액을 하향 조정할 계획이다. 투자할 수 있는 금액은 한정되어 있고 연금 상품은 내 나이대에선 자산 형성 목적의 상품에 비해 우선순위가 떨어지기 때문이다.

✅지속가능한 투자 태도 유지하기

우리 2030은 앞으로 어떻게 살면 좋을까? 이런 질문은 매년 한번 정도는 생각해 볼 만한 주제라고 생각한다. 관련해서 그런 생각은 지속가능한 투자 태도 유지하는데 큰 도움을 주었다.

남들이 코인같이 과감한 리스크 테이킹을 통해 얼마를 벌었든, 시장 불안·폭락 등 마음을 급하게 하는 말이나 분위기를 신경 쓰지 않고 나 자신과 약속한 가장 기본적인 투자방법에 충실하는 태도이다.