[경제][재테크] 청년형 소득공제 장기펀드 (한국밸류 글로벌배당인컴&K-ESG 청년형 소득공제 장기증권자투자신탁(주식))
연말정산을 받을 때 내역표에 청년형 소득공제 장기펀드라는 항목이 있었다. 청년 관련 혜택인가 싶어 이게 뭔지 찾아보다가 절세 혜택을 받고자 한다면 꽤 괜찮은 상품이라고 판단했고 눈독 들이고 있다가 2024년 1월 30일에 최초 투자를 했다.
투자한 지 9개월이 지난 지금 청년형 소득공제 장기펀드의 간략한 소개와 함께 내가 가입한 상품(한국밸류 글로벌배당인컴&K-ESG 청년형 소득공제 장기증권자투자신탁(주식))을 리뷰해보려고 한다.
✅청년형 소득공제 장기펀드란?
정부에서 지원하는 정책형 금융상품 중 하나로 월 50만 원씩 연간 600만 원 한도로 납입할 경우 납입금의 40%에 해당하는 240만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있는 펀드 상품이다.
즉, 연말정산 시 39만 6000원의 세금을 환급받을 수 있다!
연말정산 때도 쏠쏠하고 여러모로 청년이 누릴 수 있는 몇 안되지만 꼭 챙겨야 하는 혜택이라고 생각한다.
자세한 정책에 대한 설명은 대한민국 정책브리핑의 게시물(링크)을 참고하시라.
✅내가 선택한 청년형 소득공제 장기펀드는?
한국밸류 글로벌배당인컴&K-ESG 청년형소득공제 장기증권자투자신탁(주식)
나의 주거래은행인 우체국예금은 아쉽게도 청년형 소득공제 장기펀드를 취급하지 않더라. 그래서 내가 청년도약계좌를 유지하고 있는 신한은행을 통해 가입했다.
신한은행은 청년형 소득공제 장기펀드 상품으로 6개 정도의 상품을 취급했다. 그중 내가 선택한 상품은 ‘한국밸류 글로벌배당인컴&K-ESG 청년형소득공제 장기증권자투자신탁(주식)’ 펀드이다.
해당 펀드를 취급하는 은행은 내가 가입한 신한은행을 포함한,
수협은행, 한국투자증권, 삼성증권, 미래에셋증권, 하나금융투자, 대신증권, DB금융투자, SK증권, 키움증권 등이 있다.
📋이 펀드, 투자는 어떨까?
수익률은 아쉽지만 매년 받는 연말정산 환급금(39만 6000원)과 미국 주식으로 향후 기대 수익이 있다는 점에서는 나쁘지 않다고 본다.
우선, 정말 아쉬운 점은 정책형 금융상품이다 보니 국내 주식을 일정 비율 보유해야 하는 제약이 있다는 것이다. 국내 주식으로 수익을 보기 힘드니 요즘엔 국장을 하면 바보라고 하더라. 이 펀드의 국내 주식 중 가장 많은 비중을 차지하는 것은 약 11% 정도 되는 삼성전자이다.
최근엔 삼성전자가 영 시원치 않아서 수익률이 더 좋지 않다.😢
펀드의 총보수는 0.9% 센 편이다. 지금처럼 수익률이 좋지 않을 때는 괜스레 보수가 아깝게 느껴진다.😩
그래도 마이너스(-) 수익률이 나지 않은 것은 이 상품이 꾸준히 우상향 하는 미국 주식도 투자하기 때문이라고 생각한다. 구성 종목에 괜찮은 미국 주식이 담겨있다는 것이 내가 이 상품을 선택한 가장 큰 이유기도 했다. (단, 50% 미만으로 투자하는 제약이 있다는 건 아쉽다)
주변에 보면 십만 전자니 뭐니 삼전드림을 꿈꾸며 바닥인 줄 알고 매수했다가 피보신 분들이 많은데 국내 주식을 하더라도 이렇게 펀드로 하면 다른 종목으로 분산 투자 되어 있기 때문에 어느 정도 리스크를 헷지 할 수 있다. (세게 맞을 거 살살 맞을 수 있다는 소리다)
펀드의 편입 종목은 운용전략에 따라 변경될 수 있고 최근에도 변경된 듯하다. 몇 개월 전엔 나이키 주식이 있었는데 TOP 10 비중에서 삭제됐다. 요즘에 나이키도 망조라는 얘기가 있던데 포지션 청산했나 보다.
보수도 비싼데 담당 펀드 매니저님이 잘 굴려주길 바랄 수밖에.🥹
🤔향후 계획은?
나는 청년희망적금 → 청년도약계좌 전환으로 인해 2026년 10월까지는 청년도약계좌 납입 면제 기간이다. 따라서 청년도약계좌에 납입할 돈을 청년형 소득공제 장기펀드에 투자할 수 있는 여유가 생겼다.
청년도약계좌 납입 면제 기간 동안은 소득공제 혜택을 최대로 받을 수 있도록 50만 원을 가득 채워서 넣을 계획이다.
다만, 청년도약계좌 납입 개시 기간에는 투자금 여유가 없는 데다 ISA 대비 우선순위가 떨어지는 청년형 소득공제 장기펀드의 납부액을 줄일 수밖에 없다.
유지가능한 금액으로 펀드를 유지한 뒤, 중도해지 페널티를 벗어날 수 있는 3년이 지나면 펀드 환매를 고려할 것이다.
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